совместно с платежной системой MasterCard и компанией-разработчиком D8 Corporation запустили новую технологию для быстрой и безопасной оплаты покупок: теперь ваша банковская карта перемещается в смартфон!

Представьте: очередь в гипермаркете, на кассе так долго задерживаются покупатели — чаще всего платят наличными, набирают нужную сумму, подолгу ждут сдачу от кассира. Но вот подходит ваша очередь, и «легким движением руки» вы мгновенно оплачиваете покупку, всего лишь прикоснувшись к терминалу своим мобильным телефоном!

Смартфон всегда под рукой

Мобильные телефоны давно перестали быть только средством для звонков и передачи СМС: теперь это интернет, книги, музыка, карты и навигация, фото и почта и многое другое. Есть данные, что в среднем человек смотрит на экран своего смартфона 150 раз в день! Мы, скорее, забудем дома кошелек, чем телефон, который хранит в себе всю нужную нам информацию. Вполне понятно, что появились и технологии, с помощью которых телефон превращается в средство для безналичной оплаты не только в интернете, но и в обычном магазине. В частности, технология бесконтактной оплаты MasterCard, с которой пластик перестал быть единственным носителем банковской карты.

С инновациями MasterCard для клиентов МТБанка теперь доступна возможность загрузить банковскую карту в телефон. С начала февраля в Google Play можно бесплатно скачать приложение МТБанка — MTBank HCE (ЭйчСиИ) − первое в Беларуси мобильное приложение, с которым можно рассчитываться за товары и услуги одним прикосновением вашего NFC-смартфона к терминалу с бесконтактной технологией. Потому что карта теперь находится у вас в телефоне! Давайте разберемся, как всё работает.

Как банковская карта перемещается в смартфон

По сути, каждая современная платежная карта - это микропроцессор, помещенный в кусок пластика. Банки закупают «заготовки» карт и записывают на них свое приложение с «платежными данными» клиента. Вывод: пластик - это просто носитель информации, которым может быть, к примеру, смартфон. Ведь каждый аппарат имеет процессор, в тысячи раз более мощный, чем тот, что находится на пластиковой карте.

Для обмена данными между смартфоном и платежным терминалом используется технология ближней связи Near field communication (NFC), похожая на Bluetooth или WiFi.

Эта технология позволяет обмениваться данными устройствам на совсем маленьком расстоянии - около 4 см. Сегодня она внедряется в смартфоны и телевизоры уже при производстве.

Что делать, чтобы рассчитываться смартфоном в одно касание?

Бесплатно скачиваем приложение MTBank HCE в Google Play.

Важный момент: ваш мобильный должен работать на операционной системе Android версии 4.4. и выше, поддерживать функцию NFC (Near Field Communication — или обмен данными на коротком расстоянии) и технологию HCE.

1. Регистрируемся. Для этого нужно ввести номер и CVC2 вашей банковской карты МТБанка. Обратите внимание, что у карты должна быть активизирована функция СМС-оповещения, потому как в целях безопасности для регистрации вас попросят ввести код подтверждения, который придет в СМС.
2. Придумываем пароль. 5−8 символов, которые вам будет легко запомнить, но не слишком простую комбинацию — все же это тоже защита. С помощью этого пароля вы сможете управлять функциями мобильного приложения: сменить существующий мобильный ПИН-код, блокировать/разблокировать карту в приложении, выполнить удаление данных из приложения.
3. Создаем мобильный пин. Он нужен, чтобы подтверждать покупки, оплачиваемые с помощью карты в смартфоне. Настоятельная рекомендация — мобильный пин должен отличатся от ПИНа, привязанного к вашей основной пластиковой карте.
4. Активируем карту. На экране появится список ваших карт MasterCard в МТБанке, поддерживающих функциональность бесконтактной оплаты. Выбираем те, с которых хотим платить смартфоном, щелкаем на них для активации. Выбрать можно не только какую-то одну карту, но и несколько из имеющихся карт.
5. Включаем NFC в вашем смартфоне . Как только вы выберете из списка карт ту, с помощью которой хотите совершать операцию, приложение автоматически перенаправит Вас в настройки телефона, чтобы включить в вашем мобильном устройстве NFC модуль. При желании активировать NFC можно заранее, чтобы не тратить даже лишнюю секунду на кассе. ВСЕ! Теперь можно платить смартфоном!
6. Совершаем оплату . Момент истины! Тут все просто и интуитивно: выбираем из списка активированных карт, с которой в данный момент должны быть списаны средства, вводим мобильный пин и подносим смартфон к терминалу с бесконтактной технологией MasterCard.

Достоинства новой технологии

• С новым инновационным решением получить карту в смартфон быстро и удобно. Нет необходимости менять сим-карту: достаточно скачать приложение. Теперь можно спокойно оставить кошелек дома.
• Безопасно: в приложении MTBank HCE данные надежно защищены, а каждая транзакция требует ввода мобильного ПИН кода. Платить в одно касание смартфоном так же безопасно, как и банковской картой, но при этом вы полностью контролируете процесс оплаты, так как не нужно передавать платежный инструмент кассиру.
• Большинство современных смартфонов поддерживают HCE. Поддержка есть в аппаратах с Android 4.4 и выше, нужными возможностями обладают такие популярные сегодня модели телефонов, как Samsung Galaxy S4(S5), Sony Xperia, HTC One, LG G4, Nexus 5 и многие другие.
• В режиме реального времени вы видите все совершенные с помощью приложения операции покупки. Очень полезно для планирования семейного бюджета.
• С мобильной картой MasterCard вы можете спокойно путешествовать и оплачивать покупки в Беларуси и других странах − более 4 миллионов торговых площадок в 72 странах принимают бесконтактную оплату MasterCard.
• Технология бесконтактной оплаты активно распространяется в Беларуси и во всем мире. К 2020 году поддержка бесконтактной оплаты станет стандартом MasterCard для европейских сервисных и торговых предприятий, потребители получат возможность расплачиваться бесконтактными картами и устройствами на всех POS-терминалах в Европе.

Любителям инноваций точно стоит протестировать новое приложение

Расплачиваться телефоном в одно касание намного удобнее, чем постоянно вставлять карту в приемник, вводить код, подписывать чек. Бесконтактная система платежей реализуется через гаджеты с чипами и радиоантеннами RFID, передающими данные кредитно-финансовым учреждениям.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне?

Технология «Near field communication» (в переводе «ближняя бесконтактная связь») применяется для обмена информацией между устройствами на расстоянии около 10 см. Дополнительное подключение NFC не требуется, так как это чип, встроенный в смартфон. Данный тип связи вырабатывает электромагнитное поле, необходимое для проведения обмена данными устройствами.

Подключение функции осуществляется просто:

• в «Настройках» отыскать раздел «Беспроводные сети»
• включить NFC-модуль нажатием, подтвердить пункт «Разрешить обмен данными при совмещении»
• NFC-метку можно найти в быстром меню, где располагается клавиша Wi-fi

Чтобы NFC заработал, на телефон устанавливают приложение для привязки реквизитов карты. Остается только поднести смартфон к терминалу участком на корпусе, в котором установлен датчик NFC. Для удобства пользователя он помечен наклейкой.

Установка внешнего модуля NFC

Не во всех мобильных телефонах можно обнаружить встроенную функцию бесконтактной оплаты. Тогда на девайс устанавливают внешний NFC при условии, что задняя крышка и гнездо для SIM-карты являются съемными. Специальный модуль представляет собой внешний прибор для передачи данных. Он совместим с большинством современных моделей смартфонов, позволяет использовать функцию NFC, не покупая новый телефон.

Внешние модули для бесконтактной оплаты выпускаются в виде сим-карт, чипов, устройств и наклеек. Рассмотрим особенности популярных модулей NFC.

1. Стикеры закрепляют на корпусе девайса. Пассивные наклейки имеют ограниченную функцию, активные - позволяют использовать Wi-fi и Bluetooth.
2. Симки с функцией NFC продаются мобильными операторами. SIM-карты данного типа просто ставятся в телефон.
3. NFC-антенны, как и симки, реализуются в салонах сотовой связи. Они подключаются к SIM-карте и вставляются в смартфон.

Внешние модули безопасны, устанавливаются легко и работают без специальных приложений, но не выполняют все функции программ для бесконтактной оплаты.

Интересным прибором для бесконтактной оплаты является NFC-метка. Это устройство в форме чипа, которое закрепляется на телефон, одежду или под кожу. Метка совместима со всеми гаджетами, подходит для хранения информации, контактов, настроек, электронных адресов и команд. Данные с метки считываются с помощью официального приложения Google Play.

Телефоны, поддерживающие бесконтактную оплату

Использовать бесконтактный способ оплаты позволяет современный смартфон со специальным приложением. Бесконтактные сервисы первыми создали компании Apple, Android и Samsung. Их пользователи давно используют смартфоны для оплаты товаров и услуг.

Поддержка NFC присутствует на смартфонах следующих моделей:

• Apple iPhone модели с серии 6S
• смартфоны из линейки Galaxy от Samsung
• мобильные на платформе Android. С Android Pay работают телефоны огромного количества марок: LG, Acer, Lenovo, Fly, Asus, Sony, Huawei и других

Приложения для NFC в смартфоне

Для проведения бесконтактных платежей требуется не только чип в телефоне, но и Secure Element с доступом. Приложение присутствует только у некоторых моделей, например, Sony, Phillips, HTC. Остальные смартфоны производят расчеты в одно касание при доступе в интернет. Чип NFC без Secure Element сохраняет все функции бесконтактных платежей, но не подходит для покупки билетов в общественном транспорте.

Выбор приложений для бесконтактной оплаты через мобильник достаточно широк.

	Программа предназначена для бесконтактных расчетов через телефоны Самсунг, подходит для всех терминалов, принимающих пластик с магнитной полосой
	Сервис работает вместе с программой Wallet, интегрированной в айфон. Приложение позволяет рассчитываться через интернет и терминалы с бесконтактной функцией
	Приложение предназначено для телефонов с операционной системой Андроид, используется для бесконтактной оплаты, осуществления покупок через интернет
Яндекс.Деньги	Система безналичных расчетов для оплаты товаров, услуг. После установки ЯД необходимо зайти в раздел «Бесконтактные платежи», где появится выданная пользователю виртуальная карта MasterCard. Система Яндекс отправляет защитный пароль для списания денежных сумм более 1000 руб.
Виза QIWI Wallet	Кошелек привязывается к телефону с помощью пароля из СМС. Покупки на сумму до 1000 руб. совершаются после разблокировки экрана, для более крупных платежей требуется введение PIN-кода
Кошелек Сбербанка	Приложение Сберегательного банка России, скачивается через Google Play, подходит для телефонов на системе Android не ниже 4.4

После установки приложения и привязки реквизитов карты смартфон готов к бесконтактной оплате без карты.

Бесконтактная оплата телефоном через Сбербанк Онлайн

Сбербанк стал первым среди российских банков, внедрившим технологию бесконтактной оплаты. В пластиковые карты в 2007 году была интегрирована опция PayPass для безналичных расчетов одним касанием в сумме до 1000 руб. Сегодня банк работает с тремя крупными системами Apple Pay, Android Pay, Sumsung Pay.

Карты Сбербанка оснащены чипами с радиоантеннами FRID. При совершении транзакции информация об операции передается банку. Покупка отражается в личном кабинете пользователя онлайн-банкингом. Система не допускает сбоев и ошибок. Чип является таким же полноценным инструментом платежа, как и бесконтактная банковская карта.

Держатели карт Сбербанка совершают бесконтактную оплату с использованием Android Pay. Технология имеет ряд преимуществ:

• допускает использование любого количества пластиковых карт
• позволяет осуществлять бесконтактные платежи через приложение и оплату через интернет

Для бесконтактных платежей подойдут практически все карточки Сбербанка систем Маэстро, Виза, МастерКард, пластик МИР.

Условия и порядок подключения NFC на карты Сбербанка

Порядок активации беспроводной функции рассмотрим на примере ОС Андроид. Для осуществления платежей через сервис Сбербанка требуется надежный выход в интернет, смартфон на системе Android4 с чипом NFC. Для подключения необходимо выполнить ряд последовательных действий:

• активировать опцию NFC
• авторизоваться или зарегистрироваться в Google, скачать и установить Android Pay
• ввести личные данные, подтвердить с помощью отправки кода СМС (после подтверждения личных данных реквизиты карт загрузятся через Сбербанк Онлайн)
• найти в смартфоне раздел «Бесконтактная оплата» и выполнить указания из виртуальной инструкции

После добавления пластика можно расплачиваться телефоном. Чтобы при первом запуске Android Pay подключить карту, надо направить на нее камеру. Сервис считает номер и срок действия пластика. Данные можно ввести вручную. Потребуется CVV-код и адрес пользователя. Карты могут быть привязаны к аккаунту в Google еще до подключения Android Pay, пользователю останется только выбрать одну из них, подтвердить привязку CVV-кодом.

Карты Сбербанка действуют в России и по всему миру. Как и другой бесконтактный пластик, данные средства платежа помогает переводить деньги, оплачивать услуги, покупки в розничной, оптовой сети, в интернет-магазинах, осуществлять дистанционное управление финансами.

Бесконтактная оплата телефоном на ОС Андроид

Система бесконтактных платежей Android Pay позволяет использовать для оплаты смартфоны, «умные» часы, браслеты и другие гаджеты, осуществлять переводы в телефонных приложениях, например, Uber. Система функционирует бесплатно без комиссий. Помимо Сбербанка, Android Pay работает со многими российскими банками, например «Альфа-банком», «Тинькофф банком», «Райффайзенбанком», «ВТБ24», «Русским стандартом», «Яндекс.Деньгами» и т.д.

Android Pay подключается к смартфонам с NFC-чипом на системах:

• Android (4.4)
• Lollipop (5.0, 5.1)
• Marshmallow (6.0)
• Nougat (7.0, 7.1)

Чтобы установка Android Pay для бесконтактных платежей прошла удачно, в смартфоне должна быть сохранена заводская прошивка. Подключить приложение не получится, если получены рут-права и разблокирован bootloader.

Применение бесконтактных платежей через Android Pay

В России проведение расчетов через Android Pay осуществляется повсеместно с помощью терминалов и карт с функциями PayPass, PayWave. Телефонами с приложением можно расплачиваться в одно касание во всех торговых сетях. Для проведения оплаты с помощью приложения Android Pay необходимо поднести смартфон к терминалу на пару секунд. При успешном проведении транзакции появится надпись «Одобрено», с помощью сигнала терминал сообщит о проведении оплаты.

В зависимости от состояния банковских настроек терминал может запросить введение кода или подписание чека. Сбербанк при проведении бесконтактных платежей на сумму более 1000 руб. требует PIN.

Особенности бесконтактных платежей, реализуемых через Android Pay:

• система разрешает провести три операции подряд на сумму до 1000 руб. каждая, на четвертой транзакции придется разблокировать смартфон с помощью графического ключа или отпечатка пальца
• допускается подключение нескольких пластиковых карт (в таком случае пользователю придется выбрать главный пластик, как средство оплаты по умолчанию)
• Android Pay позволяет расплачиваться в мобильных приложениях и на сайтах через Google Chrome (сервис доступен в Uber, OneTwoTrip, «кассе Рамблер», «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях)
• система принимает платежи через «Яндекс.Кассу», Assist и Payture

При совершении платежей Android Pay не использует данные о подключенных картах. Система создает их копии для передачи сведений продавцу. Реквизиты реального пластика сохраняются на серверах Google. При отключении данные из приложения Android Pay удаляются. Несмотря на хорошую защиту, создатели рекомендуют устанавливать блокировку по жесту, отпечатку пальца. Если телефон неактивен в течение 3 месяцев, информация стирается автоматически.

Бесконтактная оплата телефоном Xiaomi

Смартфоны и планшеты от Xiaomi становятся все более востребованными. Большая часть моделей производителя подходят для бесконтактной оплаты с использованием Android Pay. Для установки системы бесконтактной оплаты устройство Xiaomi должно:

• сохранить заводскую прошивку, блокировку загрузчика и отключенные рут-права
• иметь чип NFC (после установки телефон без чипа можно будет использовать для расчетов в интернет-магазинах и приложениях)
• входить в перечень моделей, поддерживающих полный режим Androi Pay. Чипом NFC оснащены модели MI2A, MI3, MI5, MI5s, MI5s plus, MI6, MI note2, MI mix

Датчики связи ближнего действия не устанавливаются на модели Redmi и Mi Max. Большинство моделей Xiaomi выпускаются с пластиковыми корпусами. Android Pay хорошо функционирует на телефонах, имеющих вставки из металла (Xaiomi MI5 и MI5s).

Порядок настройки Androi Pay на гаджетах Xaiomi

1. Установка программы и добавление карт	2. Настройка мобильного устройства с датчиком NFC
Установка приложения на телефон (найти Android Pay в Google Play Market и скачать). Запуск, выбор профиля Google (пластик, ранее прикрепленный к профилю, отобразится). Выбор или добавление новой карты (для этого ее надо отсканировать или ввести номер, месяц, год, код-CVC вручную, выполнить подтверждение через СМС и идентификацию).	В разделе настроек найти блок NFC и поставить в режим включения. Выбрать кошелек HCE в разделе «Расположение элемента безопасности». В разделе «Оплата одним касанием» установить Андроид в качестве платежного средства по умолчанию. Гаджет и сервис готов к проведению расчетов.

Для осуществления бесконтактных расчетов вывести смартфон из спящего режима, разблокировать, поднести к терминалу, при необходимости выбрать источник списания денег.

Рекомендации по проведению бесконтактной оплаты через Xiaomi

В процессе применения приложения для бесконтактной технологии на Xiaomi пользователи сталкиваются с трудностями, например, не проходит оплата, отсутствует реакция на терминал. Проблемы могут быть связаны с устаревшей прошивкой, в таком случае систему надо обновить. После установки новой ОС Xiaomi пользователи проводят бесконтактные платежи даже без блокировки загрузчика. Иногда требуется установка администратора root-прав.

Если отсутствует реакция Android Pay/Xiaomi на торговый терминал, проводится ряд простых настроек:

• через «Настройки» перейти в раздел «Безопасность»
• выбрать «Разрешения», «Другие разрешения», Android Pay и установить все галочки
• в разделе «Безопасность» отметить галочкой «Автозапуск»
• через «Настройки» перейти во вкладку «Батарея», затем «Расход заряда батареи приложениями», установить разрешение без ограничений для Андроид Пэй

После проведения настроек проверить работоспособность функции.

Как узнать поддерживает ли телефон бесконтактную оплату?

Убедиться в присутствии бесконтактной технологии на устройстве можно двумя способами:

• проверить наличие аббревиатуры NFC на аккумуляторе гаджета, на его внутренней или внешней стороне (для этого аккуратно снять крышку корпуса, достать аккумулятор)
• убедиться в наличии NFC можно с помощью проверки настроек (открыть вкладку «Беспроводные сети», далее выбрать «Еще», найти пункт о настройках NFC-чипа)

Бесконтактные платежи позволяют расплачиваться в России, за границей через терминалы, поддерживающие бесконтактную технологию, в интернет-магазинах. Транзакции проводятся моментально, при этом не обязательно постоянно держать поблизости банковские карточки.

Платежный терминал, поддерживающий бесконтактную технологию, оснащен особым знаком. Это наклейка «радиоволны» или логотип Android Pay. Система платежей с помощью NFC используется бесплатно и совершенно безопасна. Преимуществом технологии является то, что в процессе расчетов для поддержания конфиденциальности используется виртуальный счет или карта.

На днях в РФ Google наконец то запустила свою новую платежную систему Android Pay – оплата телефоном вместо карты. К нам в страну она пришла с неким опозданием, так как анонсировалась еще 16 мая, и гораздо позже, чем в ряде других стран. Вообще Android Pay существует на рынке уже почти два года, а Россия стала только 11 страной, где стала доступна данная платежная система. К слову, конкуренты из Apple опередили Гугл , запустив в РФ свой подобный сервис Apple Pay еще прошлой осенью. Тогда же россияне получили возможность пользоваться Samsung Pay – платежному сервису, разработанному исключительно для техники этой корейской компании.

Что такое Android Pay и для чего она нужна

Android Pay является весьма удобной и практичной штукой. Благодаря приложению больше не нужно таскать в кошельке все имеющиеся банковские карточки. Достаточно просто привязать их к Android Pay, установленной на смартфоне или другом гаджете с операционной системой от Google . В дальнейшем можно расплачиваться за товары и услуги при помощи мобильного устройства в любом месте где установлены терминалы бесконтактных платежей. При этом пользователь Android Pay заплатит ровно столько, сколько указано на ценнике, так как Google не берет комиссию за использование данного сервиса.

Клиенты каких банков могут уже воспользоваться Android Pay

Сейчас к платежному сервису Android Pay можно подключить карточки Visa и MasterCard Райффайзенбанка , Барс Банка , МТС –Банка , ВТБ24 , Сбербанка , Альфа-Банка , Россельхозбанка , банка Тинькофф , а также банка Открытия вместе с его сателлитами Рокетбанком и Точкой . Также партнерами сервиса являются Бинбанк , Промсвязьбанк , банк Русский стандарт и Яндекс.Деньги . Однако в этом случае к Android Pay можно подключить только карты платежной системы MasterCard. В дальнейшем Google обещает расширить список банков, чьи карты можно будет подключать к Android Pay.

На какие мобильные устройства можно установить приложения Android Pay

Платёжную систему Android Pay можно использовать на всех мобильных устройствах, оснащенных операционными системами Гугла , начиная от Android KitKat (4.4) и новее. Однако стоит помнить, что смартфон должен оснащен NFC-чипом. Данная технология предназначена для беспроводной передачи данных на малое расстояние и именно она позволяет взаимодействовать мобильному устройству с платежным терминалом.

Кроме того, Android Pay не будет работать, если на смартфоне стоит не официальная прошивка операционной системы, а также установлен root-доступ. Последний позволяет пользователю «глубже копаться» в программном обеспечении устройства. Не понравиться Android Pay, и разблокированная средство загрузки операционной системы – bootloader. Все эти ограничения необходимы для безопасности проведения платежей и предотвращения мошеннических действий с банковскими картами пользователя.

Каким образом можно подключить банковскую карту к Android Pay

Для начала необходимо обратиться в Google Play Store и скачать оттуда приложение Android Pay.

После того, как приложение будет установлено и запущено, оно само предложит добавить карту банка. При этом, если ранее пользователь уже подключал к своему личному кабинету в Google какую-либо карту, то достаточно будет просто ввести в Android Pay CVV-код.

Если же карта добавляется впервые, то необходимо будет посредством камеры смартфона или вручную внести в платежный сервис номер карты, ее срок действия, CVV-код и адрес владельца. После этого банк пришлет пользователю проверочный код, введение которого завершит операцию по подключению карты.

Оплата с помощью телефона – очень простая процедура, просто поднесите смартфон к терминалу.

Где можно расплатиться при помощи Android Pay и что для этого нужно

В России расплатится с помощью Android Pay можно во всех крупных торговых сетях, сетевых заведениях, а также во многих других местах, где есть платежные терминалы. Например, Сбербанк планирует до конца этого года оснастить системной бесконтактной оплаты более 1 млн таких устройств. Понять можно или нет совершить оплату при помощи смартфона легко – достаточно просто обратить внимание на наличие вот таких символов:

Для того, чтобы совершить платеж, нужно просто поднести на мгновение включенное мобильное устройство к терминалу. После этого, в случае успешной операции, на экране смартфона появится изображение карты и предупреждение о планируемой операции. Чаще всего, введение PIN-кода не потребуется. Данную операцию нужно будет провести только в случае настроек самого банка или суммы платежа свыше одной тысячи рублей.

На случай, если в Android Pay добавлено более одной карты, то необходимо будет выбрать базовую, которая будет использоваться по умолчанию. Для выбора же другой банковской карты, перед использованием придется зайти в приложение и сообщить устройству об этом.

Android Pay для оплаты в интернет-магазинах и приложениях

Android Pay позволяет совершать покупки в интернет-магазинах и расплачиваться за услуги в некоторых мобильных приложениях. Для этого нужно использовать мобильную версию браузера Google Chrome. Сейчас в России подобная опция доступна в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе», «Афише». При попытке сделать оплату, на экране появится специальная кнопка, которая гласит «Оплатить через Android Pay». Чуть позже число доступных сервисов расширится – появятся Delivery Club, «Киноход», Ozon, «Яндекс.Такси» и ряд других приложений.

Бонус в виде карт лояльности

Приложение Android Pay позволяет также внести различные подарочные и бонусные кары. Весьма полезная функция, так как порой количество таких промо-карт исчисляется десятками. Для того, чтобы подключить такие карты, необходимо просто навести камеру телефона на ее штрих-код. После этого, для получения выгоды по бонусной карте достаточно будет показать ее на своем мобильном устройстве кассиру. Кстати, Android Pay будет еще и подсказывать пользователю о недалеко расположенных магазинах, чьи карты занесены в приложение.

Безопасны ли платежи с помощью Android Pay

В компании Google ручаются за то, что все платежи через Android Pay абсолютно безопасны. Дело в том, что это приложение не использует информацию о подключенных картах, а передают продавцу при оплате только лишь виртуальную копию. Все же настоящие данные о банковских картах сохраняются на серверах самого Google .

Кроме того, при установке Android Pay, пользователь добавляет защиту, отключение которой приведет к полному удалению всех данных о картах. В случае утраты мобильного устройства, данные из платежного сервиса можно будет уничтожить посредством специального сервиса Android Device Manager.

Навигация по записям

Двенадцать ступеней EMV -транзакции

«Транзакцию свершить чтобы, ступеней дюжину пройти должен ты»
Из наставлений магистра EMVco

Наверняка многие из вас заметили, что после замены карт с магнитной полосой на чиповые время совершения операции в терминале увеличилось на несколько секунд. Дольше происходит чтение микросхемы, больше времени уходит на проверку ПИН-кода в офлайн.

Связано это с тем, что процесс обслуживания чиповых карт гораздо более сложный, чем чтение пары десятков байт с полосы и отправка в открытый сокет авторизационного запроса.

Согласно стандарту EMVCo, типовой цикл проведения EMV-транзакции состоит из 12 этапов:

1. Выбор приложения;

2. Инициализация обработки приложения;

3. Чтение данных приложения;

4. Аутентификация эмитента в режиме офлайн;

5. Обработка ограничений;

6. Аутентификация держателя карты;

7. Проверка параметров управления рисками на стороне терминала;

8. Анализ действий терминала;

9. Проверка параметров управления рисками на стороне карты;

10. Анализ действий карты;

12. Завершение транзакции.

Эти операции требуют интенсивного обмена и вычислений как на стороне карты, так и на стороне терминала и занимают по меркам онлайн-систем много времени. При этом карта постоянно находится в считывателе терминала, а клиент с нетерпением ждет вердикт системы.

Для крупных торговых сетей дорога каждая секунда, да и современные клиенты хотят быстрее получить свой товар. Платежная система Visa предложила для магазинов и покупателей технологию бесконтактного обслуживания карт. Помимо скорости оплаты, клиенты получили еще одно ценное преимущество - теперь стандартный кусок пластика может стать вообще лишним, данные для оплаты записываются в телефон с NFC.

Quick VSDC или давай сделаем это по-быстрому

«The Visa requirement is for the transaction time not to exceed 500 milliseconds »
Из руководства Visa для разработчиков бесконтактных терминалов

Приведенное в эпиграфе требование задает очень жесткие рамки для обработки бесконтактной транзакции - 500 миллисекунд. Ровно столько времени есть у терминала и карты, чтобы познакомиться, обсудить и принять верное решение.

Чтобы сделать проведение бесконтактной транзакции реальным за такой короткий срок, разработчики предложили убрать из 12 шагов EMV-транзакции максимум лишнего, а необходимые шаги - объединить и сократить. Так появились спецификации qVSDC (quick Visa Smart Debit / Credit).

На рисунке 1 приведены основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции.

Рис. 1. Основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции

Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.

В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.

Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.

Фаза 2.1. Выбор приложения

Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату - PPSE (Proximity Payment Systems Environment). Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.

Фаза 2.2. Инициализация обработки приложения

Терминал передает карте самую Главную Команду - Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.

Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication). Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции - сумму и код валюты. В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.

Фаза 3. Аутентификация держателя карты

На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:

Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);

По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;

ПИН-код. Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;

CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.

Фаза 4. Авторизация транзакции в режиме онлайн.

При необходимости, терминал формирует запрос авторизации и направляет его эмитенту. В запросе передаются стандартные поля EMV-транзакции, криптограмма транзакции, выбранное приложение и признак обслуживания карты по бесконтактному интерфейсу.

Приложение Visa QIWI Wallet . Общая схема взаимодействия

С момента выхода операционной системы Google Android версии 4.4 разработчики могут обращаться к интерфейсу NFC напрямую. Благодаря этому стало возможно эмулировать работу карты в платежном приложении. Официально технология называется Host Card Emulation (HCE).

Описанные выше технологии могут быть реализованы не только в микросхеме, имплантированной в кусочек пластика, но и в тех самых Consumer Devices, в частности - в мобильных телефонах.
Благодаря сотрудничеству Visa и QIWI теперь мы можем на себе попробовать, как это работает в жизни. Достаточно иметь:

Смартфон с чипом NFC и ОС Android не ниже 4.4;

Установленную программу мобильный кошелек Visa QIWI Wallet .

На рисунке 2 приведена схема взаимодействия участников при бесконтактной оплате с помощью телефона.

Рис. 2. Схема взаимодействия участников

С точки зрения платежной системы, взаимодействие участников не отличается от обычной оплаты по карте. POS-терминал подключен к хосту процессинговой системы банка-эквайрера и формирует запросы на авторизацию транзакций оплаты. Процессинговая система банка-эквайрера направляет запросы на авторизацию в платежную систему Visa, которая маршрутизирует запросы на процессинговую систему банка-эмитента. Полученный ответ по цепочке возвращается на терминал.

Взаимодействие банка-эмитента со смартфоном построено интереснее, остановимся на нем подробнее.

Пользователь ставит на свой смартфон программу Visa QIWI Wallet . При первом запуске программа привязывается к смартфону с помощью сеансового пароля, отправляемого пользователю по SMS.

Канал между смартфоном и сервером банка-эмитента защищен. В системе используется технология SSL-pinning. Это означает, что SSL-сертификат, используемый на сервере, внедрен непосредственно в приложение Visa QIWI Wallet . Стандартное хранилище сертификатов Android не используется, поэтому риск подмены сертификата существенно снижается. Кроме того данные, передаваемые в приложение, шифруются ключом, загружаемым с сервера.

По защищенному каналу связи между процессинговой системой банка-эмитента и телефоном в приложение загружаются детали банковской карты Visa. Если в телефоне есть чип NFC и режим HCE поддерживается, то дополнительно в приложение загружается ключ, которым будет подписана криптограмма транзакции (TC). Принятый ключ, так же как и детали карты, хранятся в защищенном хранилище в памяти смартфона. В целях безопасности ключ периодически меняется.

Для оплаты товара доступ в Интернет не требуется, приложение Visa QIWI Wallet может даже не быть запущено, надо только разблокировать экран.

Если сумма покупки не превышает 1 тыс. рублей, то срабатывает сервис VEPS и дополнительная аутентификация клиента не требуется.

Если сумма покупки больше порога и экран был разблокирован клиентом, то терминал попросит подписать чек транзакции (аутентификация по подписи). Факт разблокировки подтверждает владение телефоном. Признак CDCVM (Consumer Device CVM) будет передан на терминал.

Если сумма покупки больше порога и на смартфоне не включена блокировка экрана, то приложение может запросить дополнительное подтверждение от клиента с помощью пароля доступа. Здесь потребуется выход в Интернет.

Взаимодействие с терминалом производится согласно описанной выше схеме qVSDC. В отличие от аппаратной реализации на чипе, все вычисления, а также генерация криптограммы TC выполняется программно.

Если изначально мобильник был предназначен только для совершения звонков, то сейчас его функционал значительно расширился. Стало возможно оплачивать телефоном вместо карты товары и услуги. Такая функция есть практически у всех современных смартфонов. Остается только скачать приложения и провести минимальные настройки.

Можно ли телефоном оплачивать покупки

Современные технологии позволяют делать покупки в магазинах с помощью телефона. Эти операции называются бесконтактными платежами и, по мнению экспертов, в будущем они смогут полностью заменить пластиковые карты. Свои сервисы уже разработали компании Apple, Google и Samsung. Их пользователи могут с помощью смартфона оплатить товары в магазинах, а также услуги такси, кафе и ресторанов, фитнес-центров.

Преимущества бесконтактных платежей очевидны:

• возможность расплачиваться в России и за границей, где есть терминалы, поддерживающие такую технологию;
• мгновенные транзакции;
• высокий уровень безопасности;
• не нужно носить с собой ни банковские, ни бонусные карточки – в приложении сохраняются все платежные реквизиты, скидки, бонусы;
• нет комиссии за операции.

Что нужно для оплаты телефоном

Чтобы расплачиваться мобильником, нужен современный смартфон, на который установлено специальное мобильное приложение, и дебетовая или кредитная карточка, поддерживающая технологию бесконтактных платежей. Это Visa PayWave и MasterCard PayPass, которые сейчас выпускают все банки.

Часто также требуется постоянный доступ в интернет. Некоторые гаджеты могут работать как полноценные платежные средства и без него, но таких пока мало.

Бесконтактная оплата с телефона возможна, если такую технологию поддерживает и платежный терминал. Об этом обычно свидетельствует специальная наклейка в виде радиоволн или логотип Android Pay. Информацию также можно уточнить у кассира.

Как называется функция оплаты телефоном

Технология бесконтактной оплаты называется NFC, или Near Field Communication, что в переводе на русский означает «коммуникация ближнего поля». Ее суть в том, что она позволяет проводить беспроводной обмен данных между устройствами, которые подносят близко друг к другу.

Подключать NFC не нужно. Это чип, который изначально встроен в смартфон. Потребуется только установка приложения, которое позволит привязать карту и хранить ее реквизиты для оплаты с телефона. Гаджет нужно подносить к терминалу оплаты именно тем местом, где находится NFC. Для удобства месторасположение чипа помечается специальной наклейкой на корпусе. Обычно он находится сзади под крышкой.

NFC в телефоне: как пользоваться для оплаты

Настроить и пользоваться функцией NFC для оплаты легко. Подробная инструкция:

• установить приложение (оно бесплатное);
• зарегистрироваться в приложении, привязать одну или несколько банковских карт, указав платежный код;
• пополнить баланс карты, если нужно;
• непосредственно для оплаты – запустить приложение, ввести код, выбрать нужную карту и приложить смартфон вплотную к платежному терминалу.

При успешном завершении операции деньги спишутся со счета, после чего будет распечатана квитанция, как при обычной оплате.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне

Чтобы платить за покупки через телефон без карты, нужно вначале активировать радиосвязь ближнего радиуса. Для этого достаточно зайти в настройки телефона и включить в разделе «Беспроводные сети» NFC (если его нет, значит, гаджет не поддерживает бесконтактную оплату).

Затем следует выбрать мобильное приложение. Можно скачать любое из Google Play или App Store либо использовать то, что предлагает производитель по умолчанию – оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Останется загрузить свои банковские карты с помощью Сбербанк Онлайн или Wallet. Когда они появятся в списке, можно сразу начинать расплачиваться при помощи смартфона.

Как работает бесконтактная оплата с телефона

Для обмена данными между двумя устройствами можно использовать Bluetooth или интернет. Благодаря NFC их достаточно просто приложить друг к другу – и между ними установится связь. Если мобильный телефон поддерживает эту технологию, к нему привязывают карточку с помощью специального приложения, а потом используют гаджет для оплаты в магазинах и ресторанах вместо традиционного «пластика». При прикладывании смартфона к платежному терминалу между устройствами происходит беспроводной обмен данными, а деньги перечисляются мгновенно. Комиссия за такие операции не взимается.

Важно! При проведении операции используется виртуальный счет, данные карты не фигурируют. Поэтому достигается высокий уровень конфиденциальности. Телефон нужно плотно прикладывать к терминалу, поскольку радиус действия чипа небольшой, а это тоже обеспечивает безопасность платежей.

Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату

Как правило, бесконтактность платежей реализована во всех современных смартфонах. Проверить, поддерживает ли гаджет эту технологию, легко. На корпусе или батарее должен быть символ NFC, также наличие этого чипа можно уточнить в настройках во вкладке «Беспроводные сети».

Для использования всех возможностей оплаты одним прикосновением нужно, чтобы вместе с чипом NFC в мобильнике был установлен Secure Element с полным доступом. Он есть только у отдельных моделей Phillips, Sony и HTC – нужное приложение в них уже установлено либо установится при обновлении операционной системы. Остальными смартфонами можно оплачивать покупки в одно касание при постоянном доступе в интернет. Все преимущества бесконтактных платежей сохраняются. Единственное – не получится оплатить проезд в общественном транспорте телефоном, если в нем установлен только чип NFC, без Secure Element.

Приложение, чтобы оплачивать телефоном

Для оплаты мобильником в одно касание нужно установить одно из приложений. Их выбор большой:

1. Яндекс.Деньги. После установки нужно зайти в «Бесконтактные платежи», где сразу появится виртуальная карточка MasterCard. На телефон придет защитный код, который понадобится для списания более 1 000 руб. или снятия наличных.
2. Visa QIWI Wallet. Нужно привязать кошелек к телефону, введя пароль из СМС. Для покупок на сумму меньше 1 000 руб. достаточно разблокировать экран смартфона, для более крупных приобретений – вводить PIN-код.
3. Кошелек. Это официальное приложение Сбербанка, которое доступно для скачивания в Google Play. Для корректной работы нужно иметь версию ОС Android не ниже 4.4.
4. Samsung Pay. Устанавливается на телефоны Самсунг и позволяет проводить не только бесконтактные платежи, но и расплачиваться на всех терминалах, принимающих карты с магнитной полосой.
5. Android Pay. Приложение разработано для телефонов с ОС Андроид. Позволяет совершать покупки в интернете и платить в одно касание в обычных магазинах и ресторанах. Доступно для скачивания в Google Play.
6. Apple Pay. Сервис интегрирован в Wallet и разработан для владельцев айфонов. С его помощью можно расплачиваться в интернете и через терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату.

После установки приложения остается привязать карту – и в дальнейшем можно расплачиваться только с помощью смартфона, не нося с собой кредитки.

Как оплачивать с помощью Android Pay

Оплата телефоном Андроид вместо карточки Сбербанк – удобный и безопасный способ совершать покупки. Следует скачать приложение Android Pay в Google Play и установить его на свой смартфон. Затем зарегистрироваться и добавить свою банковскую карту. Вся процедура занимает несколько минут.

Пользоваться Андроид Пэй для бесконтактной оплаты очень просто. Стоя на кассе, следует выполнить несколько элементарных действий:

1. Разблокировать смартфон. Открывать приложение не нужно.
2. Удерживая телефон в руке, повернуть его так, чтобы задняя панель располагалась параллельно дисплею терминала. Приложить гаджет нужно вплотную, почти до касания.
3. Увидев запрос на оплату, выбрать «Кредит» (даже если используете дебетовую карту).
4. Ввести PIN-код или расписаться, если потребуется.

Так выполняется платеж с карточки, которая задана по умолчанию. При этом добавить в приложение можно несколько кредиток разных банков. Чтобы настроить оплату с другой карты, нужно сделать следующее:

1. Разблокировать телефон.
2. Авторизоваться в Android Pay, выбрать нужную карточку.
3. Нажать на кнопку «Сделать основной».
4. Расплатиться, приложив смартфон к терминалу.

Для совершения оплаты нужно обязательно выводить телефон из спящего режима. Операция проходит быстро, но нельзя сразу же убирать гаджет – следует подождать несколько секунд, пока не появится зеленый флажок. Он говорит о том, что платеж совершен.

В приложениях можно расплачиваться с помощью касания пальцем, подтверждающего платеж. Если есть такая опция, она помечается надписью «Оплата с Андроид Пэй» или картинкой в виде зеленого робота.

Чтобы расплачиваться телефоном, достаточно иметь современный смартфон с NFC-чипом, установить на него специальное приложение и привязать свою банковскую карту. Пока платежи в одно касание доступны далеко не везде, но многие магазины, рестораны, фитнес-центры постепенно переходят на данную технологию. Для покупателя это удобно – не нужно носить с собой кредитки и держать в памяти PIN-коды от них. Нет необходимости и предъявлять бонусные карты, ведь в программе в телефоне сохраняются данные обо всех скидках и бонусах. Для оплаты достаточно разблокировать гаджет и поднести его к терминалу, а деньги спишутся в считаные секунды.